Apa Sih BPR Itu Amankah Untuk Simpan Pinjam?

Pada zaman dahulu orang terbiasa menyimpan uang yang dimiliki cukup hanya dalam rumah. Namun, saat modern ini tempat menyimpan uang banyak tersedia seperti di koperasi, fintech, bank umum atau BPR.

Untuk kali ini akan dibahas menyimpan uang di BPR yang ternyata mempunyai banyak kelebihan yang tidak kalah dengan tempat-tempat penyimpanan uang lainnya.

Di BPR atau Bank Perkreditan Rakyat kita bisa menaruh uang dalam bentuk tabungan dan deposito dengan berbagai keuntungan yang menarik yang ditawarkan.

 

Apa itu BPR?

Menurut UU No 10 th 1998 yang membahas tentang perbankan, maka akan ada pengertian atau definisi BPR atau Bank Perkreditan Rakyat.

BPR adalah Bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah, yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.⁣⁣⁣

Secara singkatnya BPR juga merupakan Bank yang ada pada umumnya yang mana Bank dapat memberikan dua jenis pelayanan utama yakni menyimpan serta meminjamkan uang.

Dalam BPR juga terdapat bank yang konvensional serta bank syariahnya. Sehingga nasabah mempunyai dua pilihan yang dapat di ambil.

Namun satu hal yang di perlu di garis bawahi adalah bahwa BPR tidak menyediakan jasa lalu lintas pembayaran. Ini berarti kita sebagai nasabah tidak bisa mendapatkan fasilitas atau transaksi kliring atau transaksi antar bank. Hal ini dikarenakan BPR tidak mempunyai rekening di BI (Bank Indonesia).

Dengan kata lain, nasabah tidak dapat membuka rekening giro dan melakukan transaksi valas serta produk yang berupa asuransi.

BPR Dibandingkan Dengan Bank Umum⁣⁣⁣⁣⁣

BPR mempunyai beberapa persamaan dengan bank umum. Yang pertama adalah BPR ataupun bank umum sama-sama telah terdaftar serta diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keunganan). Dengan kata lain BPR merupakan lembaga keuangan yang telah diakui oleh negara.

Kemudian persamaan yang kedua adalah keduanya telah dijamin oleh LPS (Lembaga Penjamin Simpanan). Hal ini merupakan keuntungan besar bagi nasabah, yang mana jika sewaktu-waktu terjadi hal yang tidak diinginkan pada BPR, uang nasabah akan tetap aman atau terjamin.

Jadi tidak ada alasan untuk menghindari BPR, karena BPR dapat memberikan keamanan yang sama dengan bank umum. Dan BPR dapat dijadikan pilihan yang bagus untuk investasi atau menyimpan uang.

Dengan kata lain BPR juga mempunyai fasilitas yang mirip dengan bank umum, terkecuali untuk layanan internet banking.

 

Kategori Kelas Usaha BPR

Perlu untuk diketahui bahwa bank itu mempunyai kelas penggolongan nya masing-masing mulai dari bank kelas usaha 1 hingga bank dengan kelas usaha 4.

Hal ini didasarkan pada berapa banyak modal inti yang dimiliki oleh suatu bank. Namun untuk BPR kategori atau penggolongannya hanya tersedia tiga kelas usaha saja, yakni:

• Pertama, Kelas Usaha 1 dengan kepemilikan modal inti di bawah 15 miliar⁣.
• Kedua, Kelas Usaha 2 dengan kepemilikan modal inti 15-30 miliar⁣.
• Ketiga, Kelas Usaha 3 dengan kepemilikan modal inti di atas 30 miliar⁣.

Arti dari penggolongan kelas usaha diatas adalah semakin besar kelas usaha sebuah bank maka akan semakin besar pula kepemilikan modal usahanya.

Meskipun bank yang memiliki kategori kelas yang lebih besar, bukan berarti kinerja selalu lebih baik dari bank kelas kecil. Dengan kata lain penggolongan kelas ini hanya berdasarkan besar jumlah modal usaha yang dimiliki saja.

Sehingga, Anda sebagai nasabah dapat dengan bebas memilih BPR dengan kelas manapun yang telah diawasi serta diakui oleh OJK dan LPS yang menjamin uang Kamu selalu aman.

 

Jumlah Maksimal Pemberian Kredit Oleh BPR

Banyak orang yang masih selalu mengkhawatirkan akan dana yang mereka setorkan ke BPR akan digunakan dengan sebenarnya atau hanya akan digunakan oleh pemiliknya untuk kepentingannya sendiri.

Namun, Anda sebagai nasabah kini tidak perlu khawatir lagi karena hal ini telah diatur oleh negara. Dimana negara telah mengatur perihal pemberian kredit agar dana yang diterima dari masyarakat terkelola dengan benar.

Berikut adalah ketentuan-ketentuan akan batas pemberian kredit oleh BPR:

• Ketentuan pertama membahas tentang Pihak yang terkait dalam hal ini pemilik dan pemegang saham yang memiliki maksimal 10% dari modal inti. Sehingga pihak yang mempunyai modal inti 100 miliar maka kredit yang bisa didapatkan untuk owner ataupun pemegang saham beserta keluarganya maksimal hanya sebesar 10 miliar saja secara kumulatif.⁣
• Ketentuan kedua adalah tentang Pihak yang Tidak Terkait Perorangan atau pihak luar secara perorangan maksimal sebesar 20% dari modal inti. Jadi misalkan ada modal inti 100 miliar maka seorang nasabah perorangan hanya dapat memperoleh kredit maksimal sebesar 20 miliar saja.⁣
• Ketentuan ketiga menyebutkan bahwa Pihak Tidak Terkait Kelompok atau pihak dari luar dalam bentuk badan usaha bisa mendapatkan maksimal sebesar 30% dari modal inti. Jadi kalau misalkan ada modal inti 100 miliar maka badan usaha yang bersangkutan hanya dapat memperoleh kredit maksimal sebesar 30 miliar.⁣
  Jadi secara regulasi Bank Perkreditan Rakyat merupakan bank yang aman karena setiap kegiatan usahanya selalu mendapatkan pengawasan yang ketat oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan).

Lingkup area operasional Bank Perkreditan Rakyat

BPR memiliki lingkup operasional yang lebih sempit atau bahkan bisa dikatakan lebih sempit ketika dibandingkan dengan bank umum yang dapat membuat kantor operasional dimana saja.

Dimana ruang lingkup operasional BPR akan ditentukan berdasarkan penggolongan kelas usaha BPR, sebagai contohnya:

• BPR yang termasuk kedalam Kelas Usaha 1 yang memiliki modal inti kurang dari 6 miliar. BPR ini hanya diperbolehkan membuka kantor operasional hanya di Kabupaten atau Kota yang sama dengan jumlah maksimal 20 kantor.⁣
• BPR dengan kategori Kelas Usaha 2 dengan kepemilikan modal di atas 6 miliar akan diperbolehkan untuk membuka kantor operasional di Kabupaten atau Kota yang sama atau berseberangan. Sebagai contohnya, kantor utama berada di Tangerang Kota maka akan diperbolehkan untuk membuka kantor yang juga berada di Tangerang Kabupaten atau Tangerang Selatan. Dimana jumlah maksimal kantor yang diizinkan adalah sebanyak 40 kantor untuk kelas usaha 2.⁣
• BPR yang termasuk Kelas Usaha 3 hanya akan diperbolehkan di propinsi yang sama ataupun berseberangan. Sebagai contoh, kantor utama berada di Banten maka akan bisa membuka kantor lagi yang terletak di Jakarta atau Jawa Barat dengan jumlah kantor maksimal 70 kantor.⁣

Apakah simpanan Bank Perkreditan Rakyat dijamin LPS?

BPR adalah merupakan bank yang sama halnya dengan bank umum dimana telah mendapatkan jaminan keamanan oleh LPS Maka setiap dana nasabah akan aman terlindungi.

Ada 4 hal utama yang terkait dengan jaminan LPS yakni:⁣⁣

• Pertama, tercatat dalam pembukuan BPR jadi dapat dipastikan Anda membuka rekening secara langsung dan memeriksa rekeningnya secara rutin.⁣⁣
• Kedua, maksimal simpanan hanya 2 miliar per nasabah per BPR. Jadi jika Anda memiliki simpanan sebesar 3 miliar maka hanya 2 miliar saja yang dapat dijaminkan. Akan tetapi jika dana tersebut dipecah menjadi 2 miliar milik Anda dan kemudian 1 miliar milik pasangan Anda maka masing-masing dana akan tetap aman terjamin di BPR. Hal ini dikarenakan penjaminan hanya 2 miliar saja per nasabah per BPR.⁣⁣
• Ketiga adalah tentang tingkat suku bunga tidak boleh melebihi batas penjaminan. Pembahasan tentang batas penjaminan akan selalu berubah pada setiap waktu tertentu yang disesuaikan dengan regulasi pemerintah. Maka dari itu, pastikan Anda memperoleh bunga yang wajar yang sesuai dengan batas maksimal yang dijamin.⁣⁣
• Keempat, tidak memiliki kredit macet di BPR yang bersangkutan sehingga Anda tidak melakukan tindakan yang merugikan bank. Oleh karena itu, pastikan Anda telah memenuhi keempat hal ini agar supaya dana yang disimpan di BPR aman terjamin oleh LPS.

Batas Bunga Simpanan BPR Yang Aman Terjamin?⁣

Salah satu hal yang menarik untuk dapat selalu menyimpan uang di BPR adalah BPR selalu menawarkan tingkat suku bunga atau bagi hasil yang jauh lebih tinggi ketika dibandingkan dengan bank-bank umum yang ada.⁣

Akan tetapi dalam hal ini, pemerintah akan secara berkala merubah atau menetapkan angka batasan bunga maksimal yang diperbolehkan serta yang mendapatkan jaminan keamanan dari LPS.⁣

Baik depostio ataupun simpanan dalam bentuk tabungan juga akan diberikan bunga atau bagi hasil yang lebih tinggi per tahunnya ketika dibandingkan dengan bank umum.⁣

Dari sini apakah Anda sudah tertarik untuk menyimpan uang Anda ke Bank Perkreditan Rakyat yang menawarkan tingkat suku bunga yang lebih tinggi dan tetap aman terjamin oleh LPS?⁣

Tips Untuk Aman Menabung di BPR

Meskipun menabung uang di BPR dapat memberikan jaminan keamanan karena telah dijamin oleh LPS akan tetapi tetaplah memilih BPR yang memiliki reputasi serta kinerja yang bagus seperti BPR DBL. Sehingga uang yang dimiliki akan dapat terus berkembang secara maksimal.

Berikut ini adalah tips aman untuk menabung ataupun membuka deposito di BPR:

• Pertama, jangan mudah tergiur dengan iming-iming bunga tinggi yang akan diberikan namun di luar ketentuan LPS. Hal ini memungkinkan ada oknum yang sedang memberikan bunga yang sangat tinggi namun tidak mendapatkan jaminan dari LPS.⁣
• Kedua, usahakan untuk mencari informasi tentang siapa pemegang saham dari kepemilikan BPR. Hal ini dimaksudkan agar Anda mengetahui seberapa kuat dukungan modal yang dapat diberikan untuk BPR yang bersangkutan.⁣
• Ketiga, ketahuilah sektor pembiayaan kredit yang diberikan oleh BPR. Hal ini maksudnya adalah portofolio kredit yang diberikan BPR tersebut mayoritas untuk pendanaan apa. Jangan sampai kredit yang diberikan hanya untuk 1 jenis industri saja yang mana jika terjadi masalah maka secara otomatis BPR-nya pun akan ikut bermasalah.⁣
• Keempat, pastikan BPR yang Anda pilih telah terdaftar di LPS untuk memastikan uang Anda selalu aman. Karena bisa saja terjadi sesuatu dengan BPR.⁣

 

Baca juga:

Wow! 7 Tips Mulai Bisnis Dimsum, Modal Tipis Untung Manis

3 Hal Untuk Bisnis Croffle Mudah Dan Menguntungkan

Clear! 3 Pilihan Investasi Jangka Pendek Menguntungkan

⁣⁣